Au début de l'année, nous avons publié un article sur les conclusions de l'étude indépendante britannique 2023 sur l'avenir du site Payments, que vous pouvez lire ici. Cette étude, lancée par le Chancelier de l'Échiquier, a également examiné les projets de nouvelle législation pour permettre la réforme et l'innovation dans le secteur. Nous nous sommes penchés sur la manière dont les banques peuvent conserver leur avantage concurrentiel tout en restant en conformité. Maintenant que nous sommes dans le dernier trimestre de l'année, nous avons voulu revoir les points clés et examiner si le paysage a changé.
Expérience des consommateurs
De nombreux clients ne se rendent probablement pas compte du nombre de transactions de paiement différentes qu'ils effectuent et des systèmes de paiement qu'ils utilisent quotidiennement. Payer ses courses avec son téléphone, utiliser une carte physique pour régler ses achats, effectuer un achat en ligne sans contact ou recevoir son salaire sur un compte bancaire, tout cela fait appel à des systèmes différents.
Dans un contexte de baisse des transactions en espèces et de montée en puissance de l'Open Banking et des capacités basées sur les API, c'est une période à la fois passionnante et difficile pour les institutions financières. La plus grande question reste sans réponse : comment les banques peuvent-elles satisfaire leurs clients tout en essayant de jongler avec les exigences de plus en plus lourdes des transactions en personne, en ligne et de personne à personne ? Il est également important de noter que pour que les banques soient réellement en mesure d'innover dans l'expérience du consommateur payments , elles doivent être guidées par des réglementations basées sur les résultats plutôt que par des exigences détaillées (et limitatives).
Surveillance réglementaire
Que faut-il pour qu'une banque reste conforme et remplisse ses obligations réglementaires, tout en continuant à évoluer et à innover ? Au Royaume-Uni, il y a la responsabilité supplémentaire de travailler avec le régulateur des systèmes de paiement (PSR) mis en place pour s'assurer que les systèmes de paiement évoluent et qu'ils fonctionnent bien pour tout le monde.
Être toujours prêt à accueillir le changement et à améliorer l'expérience du client est la clé de la réussite future et de la longévité dans le secteur des services financiers. Nous pensons que le paysage reste le même et que l'objectif principal d'une banque devrait être d'aligner et de prioriser les initiatives réglementaires avec des résultats clairs et convenus. Pour garder une longueur d'avance, les entreprises doivent adopter une approche pragmatique mais agile afin de s'assurer qu'elles peuvent s'adapter et prospérer face à l'incertitude et au changement.
Open Banking
Le développement du parcours de paiement alternatif offert par l'Open Banking est énorme. Au Royaume-Uni, le processus de paiement peut être pénible, car il faut saisir les numéros de compte et les codes de tri pour chaque transaction. Il y a peut-être beaucoup à apprendre de pays comme la Suède, où le processus est rationalisé et beaucoup plus rapide.
Le Royaume-Uni est déjà reconnu comme un leader du marché dans le développement de l'Open Banking, mais il reste des problèmes à résoudre avant que son plein potentiel puisse être réalisé. Quels sont les principaux obstacles qui empêchent de progresser et comment les surmonter ?
Le Royaume-Uni est reconnu comme un leader du marché dans le développement de l'Open Banking, mais il reste des problèmes à résoudre avant que son plein potentiel puisse être réalisé.
Personne n'est à l'abri de la fraude et les cas sont de plus en plus nombreux. Les banques ont la responsabilité de rembourser les clients victimes de fraude. Quelles sont les mesures pratiques à prendre pour lutter contre la fraude et les escroqueries et les réduire ? Existe-t-il une approche collective qui pourrait bénéficier à la fois aux banques et à leurs clients ? Quel devrait être l'objectif principal de toute nouvelle initiative ?
L'utilisation des portefeuilles numériques connaît une forte croissance. Les services de paiement frontal comme Apple Pay et Google Pay ont été les premiers à les adopter, mais le champ d'application de ces transactions s'étend rapidement. La satisfaction des clients lors de l'utilisation des portefeuilles semble élevée, et il est donc important de répondre aux préférences des consommateurs à mesure que leur choix d'option de paiement évolue.
Un autre domaine à prendre en compte est celui de la replatformisation. Si les résultats du déplacement des systèmes et de la création de nouveaux environnements sont indéniablement positifs (amélioration des performances, de la sécurité, de l'évolutivité et réduction des coûts), Projective Group a pu constater, grâce à son expérience directe de la relocalisation de l'architecture bancaire centrale chez de nombreux clients, qu'il ne faut pas sous-estimer l'ampleur de ce changement et le processus nécessaire.
Notre expérience directe de la relocalisation de l'architecture bancaire centrale chez de nombreux clients nous a permis de constater qu'il ne faut pas sous-estimer l'ampleur de ce changement.
Indépendamment des applications spécifiques, il est encore plus clair aujourd'hui que l'Open Banking favorise déjà l'innovation, renforce la protection des consommateurs, augmente les possibilités d'investissement et contribue à un écosystème Payments compétitif au Royaume-Uni.
À l'adresse Projective Group, nous travaillons en partenariat avec nos clients pour mettre en place leur infrastructure de marché, les aider à introduire des innovations en matière de paiement et leur offrir une formation spécialisée ainsi que des conseils en matière de core-banking et de paiements d'entreprise. Notre implication dans plusieurs programmes de changement bancaire nous a permis d'acquérir une expertise approfondie dans des domaines de solutions spécifiques, tels que les évaluations DORA, ESG et de maturité pour des institutions financières de premier plan.
Publié à l'origine pour The Payments Association (septembre 2024)
A propos de Projective Group
Établi en 2006, Projective Group est un spécialiste du changement dans le secteur des services financiers.
Nous sommes reconnus dans l'industrie comme un fournisseur de solutions complètes, en partenariat avec des clients des services financiers pour fournir des solutions qui sont à la fois holistiques et pragmatiques. Nous avons évolué pour devenir un partenaire de confiance pour les entreprises qui veulent prospérer dans un paysage des services financiers en constante évolution.