Adviseren = informeren

Onderzoeksrapporten over financieel advies

De minister concludeert dat er geen aanleiding is om de financiële toezichtswetgeving aan te passen. Persoonlijk advies tijdens de looptijd van het product (de beheerfase) valt niet onder de Wft, mits er geen nieuw financieel product wordt afgesloten. En dat blijft dus zo. Met deze uitkomst blijft het voor aanbieders mogelijk om consumenten in de beheerfase te begeleiden bij keuzes die zij moeten of kunnen maken. 

Onderzoek

In het eerste onderzoek communiceerden aanbieders op vier verschillende manieren met klanten in de beheerfase. Het onderzoek toonde echter niet aan dat consumenten hierdoor vaker advies inwinnen of verstandigere keuzes maken. Uit het tweede onderzoek bleek dat de behoefte aan advies niet afhankelijk was van de financiële kennis van consumenten. Een interessante bevinding was dat consumenten zich minder vaak lieten leiden door hun eigen kennis als uit de feedback van een financiële vaardigheidstest bleek dat ze die kennis overschatten. De feedback resulteerde dan niet in een grotere bereidheid om financieel advies in te winnen. Dit onderzoek laat dus zien dat een goede kennistoets in uitvoering met alleen feedback een belangrijke bijdrage kan leveren aan consumentenbescherming en invloed heeft op consumentengedrag. 

Normen

Het feit dat de toezichthouder geen legal bevoegdheden heeft in de beheersfase betekent uiteraard niet dat het "informeren" niet (ook) zorgvuldig en deskundig moet gebeuren. Het burgerlijk recht stelt via het Burgerlijk Wetboek immers ook eisen aan de dienstverlening. Het uitgangspunt dat de adviesregels uit de Wft niet van toepassing zijn op persoonlijk advies in het kader van reeds aangeschafte financiële producten, laat onverlet dat de burgerlijke rechter en het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening van een redelijk handelend en bekwaam adviseur zullen verwachten dat hij rekening houdt met de benodigde informatie om een gedegen advies te kunnen geven. De bestaande legal normen blijven dus van toepassing, al zal de financiële dienstverlener hier niet op kunnen worden aangesproken door de toezichthouder.

Meer weten?

Als je vragen hebt over bovenstaande informatie, neem dan gerust contact met ons op.