Adviseren = informeren

Onderzoeksrapporten over financieel advies

De minister concludeert dat er geen aanleiding is om de financiële toezichtswetgeving aan te passen. Persoonlijk advies tijdens de looptijd van het product (de beheerfase) valt niet onder de Wft, mits er geen nieuw financieel product wordt afgesloten. En dat blijft dus zo. Met deze uitkomst blijft het voor aanbieders mogelijk om consumenten in de beheerfase te begeleiden bij keuzes die zij moeten of kunnen maken. 

Onderzoek

In het eerste onderzoek communiceerde de aanbieder in de beheerfase op vier verschillende manieren met de klant. Echter is niet gebleken dat consumenten vaker advies inwonnen of verstandiger keuzes maakten naar aanleiding daarvan. Uit het tweede onderzoek bleek de behoefte aan advies niet afhankelijk van de financiële geletterdheid van de consument. Een interessante uitkomst hiervan was dat consumenten zich minder lieten leiden door hun eigen kennis als uit feedback uit een financiële kennistoets bleek dat ze die kennis overschatten. De feedback resulteerde vervolgens niet in een grotere bereidheid om financieel advies in te winnen. Uit dit onderzoek blijkt daarmee dat een goede kennistoets bij execution only met feedback een belangrijke bijdrage kan leveren aan de bescherming van de consument en impact heeft op het gedrag van consumenten.  

Normen

Het feit dat de toezichthouder geen wettelijke bevoegdheden heeft in de beheerfase betekent uiteraard niet dat ‘informeren’ niet (ook) zorgvuldig en vakbekwaam dient plaats te vinden.Het burgerlijk recht stelt via het Burgerlijk Wetboek immers ook eisen aan de dienstverlening. Het uitgangspunt dat de adviesregels uit de Wft niet van toepassing zijn op persoonlijk advies in het kader van reeds aangeschafte financiële producten, laat onverlet dat de civiele rechter en het Klachtinstituut Financiële Dienstverlening zullen verwachten dat een redelijk handelende en bekwame adviseur rekening houdt met de noodzakelijke informatie om tot een gedegen advies te kunnen komen. De bestaande wettelijke normen blijven dus van toepassing, al zal de financiële dienstverlener hiervoor niet kunnen worden aangesproken door de toezichthouder.

Meer weten?

Als je vragen hebt over bovenstaande informatie, neem dan gerust contact met ons op.