LEES
Risico's van financiële criminaliteit in correspondentbankieren: Digitale transformatie inzetten voor compliance
Datum:21 mei 2024
Correspondent Banking (CB) is een belangrijk onderdeel van het dienstenaanbod van grote internationale financiële instellingen (FI's). Door grensoverschrijdende faciliteiten te bieden aan een groot netwerk van andere FI's van vele groottes, creëren ze een systeem om vrijwel elke rekening ter wereld te verbinden. Echter, door transacties uit te voeren voor begunstigden die ze niet volledig hebben geïdentificeerd of niet kennen, staan Correspondent Banken bloot aan verhoogde risico's op financiële criminaliteit (FinCrime).
We hebben vastgesteld dat banken achterstanden hebben met hun Know Your Customer ( KYC), transactiemonitoring, sanctiescreening en het rapporteren van verdachte activiteiten (SAR's) in verband met CB-activiteiten. Hierdoor ontstaan regelgevings- en operationele risico's.
Naast de inherente complexiteit van de betrokken transacties, wordt de Financial Crime Compliance dekking van CB bijzonder uitdagend door de onzekere geopolitieke en economische omgeving, waardoor meer lagen van due diligence (Politically Exposed Person (PEP) screening), sancties, met ongekende programma's in omvang en complexiteit van de VS, het Verenigd Koninkrijk en de EU, en fraude monitoring worden toegevoegd.
In het eerste deel hebben we de fundamentele uitdagingen en risico's onderzocht waarmee correspondentbanken te maken hebben in het FinCrime-landschap. Terwijl we dieper ingaan, richt dit tweede deel zich op specifieke use cases om te laten zien hoe technologische ontwikkelingen compliance processen kunnen ondersteunen en stroomlijnen.
De integratie van geavanceerde technologische oplossingen verbetert de efficiëntie en nauwkeurigheid van compliance processen, maar maakt het ook mogelijk om menselijke inspanningen strategisch te herbestemmen voor taken die niet volledig geautomatiseerd kunnen worden, zoals persoonlijke bezoeken aan correspondentbankklanten en grondige beoordelingen van hun AML kaders, beleid, procedures en controles.
Door gebruik te maken van deze technologieën zien we de volgende use cases als kandidaten voor automatisering:
| Activiteit | Beschrijving |
| KYC / KYB | |
| Bepalen van de PEP status | Geautomatiseerde verzameling van basisgegevens data over de bank van de respondent (d.w.z. jurisdicties, verleende diensten, klantenbestand, doel van de relatie), waardoor handmatige interventie overbodig wordt. |
| Verbeterde due diligence | Geautomatiseerde identificatie van PEP, UBO, Raad van Bestuur en hun netwerk in de omgeving van de respondentbank, waardoor een efficiëntere controle framework mogelijk wordt en complexe handmatige interventies worden geëlimineerd. |
| Ongunstige media | Geautomatiseerd onderzoek naar gebeurtenissen met betrekking tot de respondentbank die een FinCrime risk heeft ingediend (d.w.z. onderzoek naar witwassen, financiële criminaliteit, financiering van terrorisme). |
| Risicoprofiel klant, doorlopende due diligence, doorlopend KYC / KYB | Risk engine die classificatie toepast, doorlopend toezicht houdt op klantgerelateerde data, de materialiteit van wijzigingen beoordeelt, een nieuw KYC proces in gang zet, de classificatie risk bijwerkt enz. Verbetering van Controle framework verminderen van AML risico's. |
| Sancties en naamsvermelding | |
| Sanctielijst monitoring | Monitoren van belangrijke sanctielijsten (OFAC, EU, BoE etc.) en opnieuw screenen op respondentgerelateerde namen wanneer er monitoringwaarschuwingen worden gedetecteerd. Geautomatiseerde controle framework vermindert de risk van achterstanden. |
| Regels kalibreren | Definiëren, herzien en bijwerken van drempel- en waarschuwingstriggers op basis van interne risk appetite en externe verwachtingen op het gebied van regelgeving. Geautomatiseerde aanpassing van screeningsregels op basis van onderzoeksresultaten, waardoor het aantal fout-positieven afneemt en de operationele efficiëntie toeneemt. |
| Waarschuwingsonderzoek | Controle van positieve treffers in de omgeving van de respondentbank. Geautomatiseerd vullen van onderzoeksrapport om analytische beoordelingen te vergemakkelijken. |
| Transactiemonitoring | |
| Real-time bewaking, patroonherkenning en scenariokalibratie | Voortdurende controle van transacties gegenereerd door de respondentbank om transactiestromen te controleren en verdacht gedrag of afwijkingen van het verwachte gebruik van respondentrekeningen te detecteren. Risicobeperking door proactieve en aanpasbare patroonherkenning. Efficiëntiewinst door vermindering van valse positieven en achterstanden. |
| Case Beheer en workflow | |
| Prioriteit, verrijking en toewijzing van waarschuwingen | Waarschuwingen worden geactiveerd op basis van data (rechtsgebieden, product, type klant, enz.), prioritering, risk classificatie en toewijzing van taken aan het relevante team voor onderzoek. |
| Automatisch sluiten, QA / QC | Risicobeperking door geautomatiseerde controle van vooraf verzamelde data en voorstellen voor escalatie of afsluiting van onderzoek. |
| Rapportage en SAR's | |
| Geautomatiseerde / vooraf ingevulde SAR's | SAR vooraf invullen op verzoek, met relevante data en reden voor indiening, verhoogde efficiëntie en nauwkeurigheid van SAR-productie. |
| Interne rapporten / KPI's / Dashboard | Opstellen van interne rapportages en op maat gemaakte dashboards ter ondersteuning van besluitvorming door het senior management. Risicobeperking door betere controle framework en governance. |
Het uitvoeren van digitale transformatieprogramma's op het gebied van FinCrime is essentieel voor Correspondentbanken om hun vermogen om financiële misdrijven te bestrijden aanzienlijk te vergroten, maar er is één grote afhankelijkheid: de kwaliteit en beschikbaarheid van data die nodig is om de efficiëntie van deze digitale oplossingen te garanderen. De beste manier om dit probleem op te lossen is een uitgebreid Data Management Programma en het aanboren van de Core Banking Systemen om payments data te verkrijgen.
In deel 3 van deze serie gaan we dieper in op de rol van ISO 20022-betalingsstandaarden bij het vormgeven van Correspondent Banking practices.
Wilt u meer weten?
Hebt u vragen over de regelgeving voor Correspondent Banking binnen uw organisatie of kunt u wel wat hulp gebruiken bij het doornemen van de bestaande FinCrime-raamwerken?