AFM-vergunning

Spelers op de financiële markt zijn gebonden aan strenge regels. Het verlenen van financiële diensten in Nederland is in de meeste gevallen vergunningplichtig op grond van de Wet op het financieel toezicht (Wft). Deze wet zorgt ervoor dat het belang van de klant centraal staat en dat de financiële dienstverlening passend is.

Een vergunning kun je aanvragen bij de financiële toezichthouders: de Autoriteit Financiële Markten (AFM) of De Nederlandsche Bank (DNB). Om een vergunning van DNB of de AFM te krijgen, moet een onderneming aan een aantal voorwaarden voldoen. Zo worden bestuurders en commissarissen getoetst op betrouwbaarheid en geschiktheid. Ook de bedrijfsvoering moet aan een groot aantal wettelijke eisen voldoen. Verleende vergunningen worden opgenomen in het vergunningenregister van DNB of de AFM.

Wanneer heb je een AFM-vergunning nodig?

Ondernemingen die financiële diensten of producten aanbieden, zoals vermogensbeheerders, crowdfunding, fondsbeheerders, banken, pensioenfondsen en verzekeraars, hebben een vergunning van DNB of de AFM nodig om in Nederland activiteiten te verrichten. Voor elk type activiteit gelden verschillende vergunningen en registers.

Voor de volgende activiteiten is een vergunning van de AFM of DNB vereist:

• Adviseren over een financieel product.
• Bemiddelen in een financieel product
• Herverzekeringsbemiddeling
• Optreden als (onder)gevolmachtigd agent in verzekeringen.
• Adviseren en/of het doorgeven van orders in rechten van deelneming in beleggingsinstellingen
• Aanbieden van krediet
• Aanbieden van beleggingsobjecten

Wie verleent de vergunning?

 Een vergunning moet worden aangevraagd bij de AFM of DNB. De AFM houdt gedragstoezicht op financiële ondernemingen en verleent AFM-vergunningen aan bijvoorbeeld beleggingsondernemingen, crowdfunding, fondsbeheerders en financiële dienstverleners. DNB houdt prudentieel toezicht en verleent onder meer vergunningen aan betaalinstellingen en verzekeraars. Veel financiële ondernemingen staan onder toezicht van zowel de AFM als DNB. Bij de beoordeling van bestuurders en commissarissen werken de AFM en DNB dan ook samen.

Wat zijn de kosten van een AFM-vergunning?

De kosten van een AFM-vergunning bestaan uit eenmalige kosten en doorlopende toezichtkosten. De eenmalige kosten bestaan bijvoorbeeld uit kosten voor het behandelen van de aanvraag en voor het uitvoeren van toetsingen, zoals de betrouwbaarheidstoets en de geschiktheidstoets. Omdat de vergunningverlener vanaf de aanvraag werkzaamheden verricht, zijn aan een vergunningaanvraag altijd kosten verbonden, ook als een aanvraag wordt ingetrokken of afgewezen. Daarnaast betalen vergunninghouders jaarlijkse bijdragen voor het toezicht door de AFM en DNB.

Hoe verloopt een vergunningaanvraag?

Het aanvragen van een vergunning bij DNB of de AFM is complex en vergt een grondige voorbereiding. Een vergunning kun je aanvragen via het AFM-portaal of het Digitaal Loket van DNB. Het aanvraagformulier en de vereiste documenten kun je online indienen. Tijdens de vergunningaanvraag worden verschillende stappen doorlopen. Sommige stappen zet de aanvrager zelf, andere stappen worden door de AFM of DNB uitgevoerd. Zo controleert de vergunningverlener of de aanvraag volledig is, worden beleidsbepalers beoordeeld en kan een aanvrager worden uitgenodigd voor een gesprek. Voor de meeste vergunningen geldt een wettelijke beslistermijn van dertien weken. Deze termijn kan indien nodig (op grond van de Algemene wet bestuursrecht) met acht weken worden verlengd.

Als een vergunning wordt verleend, wordt deze opgenomen in het openbare vergunningenregister van DNB of de AFM.

Hoe wordt een vergunningaanvraag beoordeeld?

Om in aanmerking te komen voor een vergunning moet een onderneming aan een groot aantal eisen voldoen. Deze eisen zijn grotendeels vastgelegd in de Wet op het financieel toezicht (Wft). Zo wordt een vergunning alleen verleend als een onderneming voldoet aan de voorwaarden voor goed bestuur en financieel gezond (solvabel) is. De exacte voorwaarden verschillen per doelgroep. Onder meer de inrichting van de bedrijfsvoering, het eigen vermogen en de geschiktheid en betrouwbaarheid van beleidsbepalers worden onderzocht. Aanvragen die volledig zijn en van goede kwaliteit maken de meeste kans van slagen.

Wil je zelf een vergunning aanvragen? Lees onze blog met praktische tips voor het aanvragen van een AFM- of DNB-vergunning, of download ons stappenplan met de dertien belangrijkste stappen voor een soepele vergunningaanvraag, inclusief tips en valkuilen.

Meer weten?

Wij helpen je graag bij het kwalificeren van je dienstverlening en het aanvragen van een vergunning bij de AFM of DNB. Neem gerust contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek.