AFM-Lizenz
Marktteilnehmer im Finanzsektor unterliegen strengen Vorschriften. Die Erbringung von Finanzdienstleistungen in den Niederlanden ist in den meisten Fällen nach dem Gesetz über die Finanzaufsicht (Wft) lizenzpflichtig. Dieses Gesetz stellt sicher, dass die Interessen des Kunden im Mittelpunkt stehen und dass die Finanzdienstleistungen geeignet sind.
Eine Zulassung kann bei den Finanzaufsichtsbehörden beantragt werden: bei der niederländischen Finanzmarktaufsichtsbehörde (AFM) oder bei der De Nederlandsche Bank (DNB). Um eine DNB- oder AFM-Zulassung zu erhalten, muss ein Unternehmen eine Reihe von Voraussetzungen erfüllen. So werden beispielsweise die Mitglieder der Geschäftsführung und des Aufsichtsrats auf ihre Zuverlässigkeit und Eignung geprüft. Auch die Geschäftstätigkeit muss eine Vielzahl gesetzlicher Anforderungen erfüllen. Erteilte Zulassungen werden in das DNB- bzw. AFM-Zulassungsregister eingetragen.
Wann brauchen Sie eine AFM-Lizenz?
Unternehmen, die Finanzdienstleistungen oder -produkte anbieten, wie Vermögensverwalter, Crowdfunding-Plattformen, Fondsmanager, Banken, Pensionsfonds und Versicherer, benötigen eine Lizenz der DNB oder der AFM, um in den Niederlanden tätig zu werden. Für jede Art von Tätigkeit gibt es unterschiedliche Lizenzen und Register.
Für die folgenden Tätigkeiten ist eine Lizenz der AFM oder der DNB erforderlich:
- Beratung zu einem Finanzprodukt.
- Vermittlung eines Finanzprodukts
- Rückversicherungsvermittlung
- Tätigkeit als (unter-)bevollmächtigter Vertreter im Versicherungswesen.
- Beratung und/oder Weiterleitung von Aufträgen für Anteile an Investmentinstituten
- Kreditgewährung
- Angebot von Anlageobjekten
Wer erteilt die Lizenz?
Eine Zulassung muss bei der AFM oder der DNB beantragt werden. Die AFM ist für die Aufsicht über die Geschäftstätigkeit von Finanzunternehmen zuständig und erteilt AFM-Zulassungen beispielsweise an Wertpapierfirmen, Crowdfunding-Anbieter, Fondsmanager und Finanzdienstleister. Die DNB übt die aufsichtsrechtliche Überwachung aus und erteilt unter anderem Zahlungsinstituten und Versicherern Zulassungen. Viele Finanzunternehmen werden sowohl von der AFM als auch von der DNB beaufsichtigt. Bei der Beurteilung von Vorstands- und Aufsichtsratsmitgliedern arbeiten die AFM und die DNB daher zusammen.
Wie hoch sind die Kosten für eine AFM-Lizenz?
Die Kosten für eine AFM-Lizenz lassen sich in einmalige Kosten und laufende Aufsichtskosten unterteilen. Zu den einmaligen Kosten zählen beispielsweise die Kosten für die Bearbeitung des Antrags und für die Durchführung von Prüfungen, wie etwa die Zuverlässigkeitsprüfung und die Eignungsprüfung. Da die Genehmigungsbehörde bereits ab Antragstellung Aufwendungen tätigt, fallen bei einem Lizenzantrag stets Kosten an, selbst wenn der Antrag zurückgezogen oder abgelehnt wird. Darüber hinaus sind die Lizenznehmer zur Entrichtung jährlicher Gebühren für die Aufsicht durch die AFM und die DNB verpflichtet.
Wie läuft ein Lizenzantrag ab?
Die Beantragung einer DNB- oder AFM-Lizenz ist komplex und erfordert eine gründliche Vorbereitung. Eine Lizenz kann über dasAFM-Portaloderden Digital Desk der DNB beantragt werden. Das Antragsformular und die erforderlichen Unterlagen können online eingereicht werden. Im Rahmen des Genehmigungsverfahrens sind mehrere Schritte zu durchlaufen. Einige Schritte werden vom Antragsteller selbst durchgeführt, während andere Schritte von der AFM oder der DNB vorgenommen werden. So prüft die Genehmigungsbehörde beispielsweise, ob der Antrag vollständig ist, die Entscheidungsträger werden bewertet und der Antragsteller kann zu einem Gespräch eingeladen werden. Für die meisten Genehmigungen gilt eine gesetzliche Entscheidungsfrist von dreizehn Wochen. Diese Frist kann (gemäß dem Allgemeinen Verwaltungsgesetz) bei Bedarf um acht Wochen verlängert werden.
Wird eine Lizenz erteilt, wird sie in das öffentliche DNB- oder AFM-Lizenzregister eingetragen.
Wie wird ein Lizenzantrag geprüft?
Um für eine Lizenz infrage zu kommen, muss ein Unternehmen zahlreiche Anforderungen erfüllen. Diese sind größtenteils im Gesetz über die Finanzaufsicht (Wft) festgelegt. So wird eine Lizenz beispielsweise nur erteilt, wenn ein Unternehmen die Anforderungen an gute Unternehmensführung erfüllt und finanziell solide (solvent) ist. Die genauen Bedingungen unterscheiden sich je nach Zielgruppe. Geprüft werden unter anderem die Struktur des Geschäftsbetriebs, das Eigenkapital sowie die Eignung und Zuverlässigkeit der Geschäftsleiter. Vollständige Anträge von guter Qualität haben die besten Erfolgsaussichten.
Möchten Sie selbst eine Lizenz beantragen? Lesen Sie unseren Blog mit praktischen Tipps zur Beantragung einer AFM- oder DNB-Lizenz oder laden Sie unseren Stufenplan mit den dreizehn wichtigsten Schritten für einen reibungslosen Lizenzantrag herunter, inklusive Tipps und Fallstricken.
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