Cliëntenonderzoek (CDD)
Cliëntenonderzoek (CDD), ook wel KYC (know your customer) genoemd, vloeit voort uit bepalingen in de Wft, Wwft en Sanctiewet en betekent dat een onderneming beleid moet hebben voor cliëntenonderzoek en klantacceptatie. De meeste Nederlandse bepalingen zijn afgeleid van de herziene vierde anti-witwasrichtlijn (5AMLD), die in mei 2020 in de Wwft is geïmplementeerd. CDD is inmiddels een onmisbaar onderdeel van een gezonde bedrijfsvoering. Toezichthouders letten scherp op cliëntenonderzoek (CDD), omdat de gevolgen van het niet beheersen van de integriteitsrisico's van je cliënten het consumentenvertrouwen in de financiële sector kunnen schaden.
CDD moet worden ingericht om te voorkomen dat een onderneming cliënten (waaronder bij beleggingsinstellingen ook 'deelnemers') accepteert of bedient die:
- in verband kunnen worden gebracht met witwassen;
- in verband kunnen worden gebracht met terrorismefinanciering;
- op een sanctielijst/bevriezingslijst voorkomen;
- anderszins een integriteitsrisico vormen.
Onderdelen van CDD
CDD omvat de volgende onderdelen:
- klantacceptatie;
- identificatie en verificatie van cliënten;
- waar van toepassing, de identificatie en, indien van toepassing, verificatie van de uiteindelijk belanghebbende;
- het vaststellen van het doel en de beoogde aard van de zakelijke relatie;
- het monitoren en beoordelen van cliënten, rekeningen en transacties (transactiemonitoring).
Deze activiteiten kunnen risicogebaseerd van aard zijn. Dat wil zeggen dat de intensiteit van de maatregelen afhangt van het risico dat een cliënt vormt. Verschillende risico-indicatoren kunnen aanleiding geven tot een laag of hoog risico. Het is belangrijk dat organisaties bij het bepalen van het risico altijd een individuele beoordeling maken.
Inzicht in CDD-normen
Het CDD-beleid dat je opstelt, is afgestemd op de omvang en aard van je onderneming. Met compliancesoftware Ruler heb je in één oogopslag overzicht van welke huidige (en toekomstige) CDD-normen je moet naleven, zodat je je beleid daarop kunt afstemmen. Je kunt een demo van Ruler aanvragen om het gratis uit te proberen:
Meer weten?
Wij helpen je graag bij je cliëntenonderzoek. Neem gerust contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek.
Wil je meer weten over de Wwft, cliëntenonderzoek en transactiemonitoring? Via ons opleidingsinstituut, The Ministry of Compliance, bieden we verschillende AML/CFT-e-learnings.
