Eeuwigdurende KYC in 2025: een overzicht van Ai-gebruiksgevallen en uitdagingen.

De complexiteit van de regelgeving en de operationele complexiteit van het landschap van financiële criminaliteit heeft banken ertoe aangezet hun compliance uit te breiden om ervoor te zorgen dat ze hun klanten echt kennen, gedurende de hele duur van de commerciële relatie. In een omgeving waar klanten op zoek zijn naar snelle, gestroomlijnde en op maat gemaakte diensten, wordt het cruciaal om ervoor te zorgen dat de KYC efficiënt zijn, niet alleen om toezichthouders tevreden te stellen, maar ook om de impact op de klant downstream te minimaliseren.

In 2025 zien we de trend om over te stappen op end-to-end Straight-Through-Processing (STP) en perpetual KYC (pKYC) doorzetten, met behulp van AI en RegTech, om bedrijfsbrede kaders voor risk tegen witwassen en financiering van terrorismeAMLCFT) te verbeteren, procesefficiëntie te genereren, de klantervaring te verbeteren en data en analyses te gebruiken om bedrijfswaarde te genereren. 

KYC kan en zal meer worden dan een regelgevingsoefening.

De balans tussen het behalen van bedrijfsdoelstellingen en het voldoen aan compliance wettelijke KYC blijft een constante uitdaging. Bedrijven streven naar een snelle onboarding, naadloze beoordelingen, minimaal klantencontact en kostenefficiëntie, terwijl toezichthouders effectieve, aanpasbare processen eisen om te voldoen aan de veranderende AML , risico's te beperken en de reputatie te beschermen. In 2024 en 2025 blijven deze uitdagingen bestaan; de FCA legde de nadruk op de behandeling van politiek prominente personen (PEP's) en eiste uitgebreide documentatie en rationele onderbouwing van de beslissingen over de risk van PEP's. Er zullen ook voortdurende inspanningen worden geleverd om aan te sluiten bij de Wet Economische Criminaliteit en Transparantie, met name wat betreft de uitgebreide vereisten voor de identificatie van uiteindelijke begunstigden (UBO's), waardoor Company House meer bevoegdheden krijgt om ervoor te zorgen dat data over UBO's en hun netwerk nauwkeurig worden verzameld. 

Naast de digitalisering van KYC in de onboarding-fase is het daarom voor organisaties van cruciaal belang om de statische, risk aanpak voor periodieke beoordelingen (op basis van tijdschema's voor beoordelingen van lage, gemiddelde en hoge risk ) te verbeteren naar een meer continue en geautomatiseerde aanpak, zodat organisaties nieuwe gebeurtenissen kunnen beoordelen zodra deze zich voordoen, de materialiteit ervan kunnen beoordelen en de dossiers en risk van klanten dienovereenkomstig kunnen bijwerken. 

Automatisering van pKYC zorgt voor een meer kostenefficiënte aanpak en een trend naar realtime risk en compliance . Het kan ook strategisch inzicht voor de bank genereren, zowel op het gebied van risk als op het gebied van bedrijfswaarde door middel van klantinformatie en inzicht.

De case voor AI ter ondersteuning van end-to-end KYC STP 

Compliance-afdelingen hebben de afgelopen jaren de neiging gehad om langetermijnstrategieën te ontwikkelen om KYC te stroomlijnen, nieuwe RegTech-toepassingen te gebruiken ter ondersteuning van de CFT en de investeringen in AI-oplossingen zullen de komende maanden alleen maar toenemen, met de volgende doelstellingen en use cases: 

• Proactief Risk Management : AI-gebaseerde toepassingen kunnen worden gebruikt voor het continu monitoren van data, gedrag en transactiepatronen, het beoordelen of deze overeenkomen met de verwachte activiteit en het dynamisch bijwerken van risk van klanten. Het kan ook wijzigingen in data beoordelen en indien nodig een gedeeltelijke of volledige KYC starten op basis van de materialiteit van deze wijzigingen.
• Vermindering van handmatige processen: Van ID&V om klantdocumentatie te verzamelen, tot het verzamelen van data zoals ongunstige media zoeken, cross reference interne en externe data en het automatiseren van risk tot het uitvoeren van EDD, het identificeren van UBO's en het modelleren van hun netwerken, en het optimaliseren van workflows. AI-ondersteunde STP kan middelen vrijmaken, zodat organisaties hun middelen kunnen richten op zaken met een hoog risk en een hoge complexiteit. 
• Anticiperen op nieuw frauduleus gedrag: Technologieën zoals biometrische herkenning en gezichtsherkenning kunnen identiteitsverificatieprocessen verbeteren en geavanceerde GenAI- en deepfake vervalste klantendocumentatie detecteren. 

De uitdaging van data , -beschikbaarheid en -transparantie: KYC toepassen op de blockchain

Een andere belangrijke stap om automatisering in de KYC mogelijk te maken, in het bijzonder met AI en Machine Learning, en om het volledige potentieel en de waarde van deze technologieën te benutten, is ervoor te zorgen dat data op een adequate manier beschikbaar, nauwkeurig, onderhouden en gecontroleerd zijn. 

We zien dat veel van onze klanten van financiële instellingen aanzienlijke data 's opzetten of compliance en KYC binnen de reikwijdte en/of het mandaat van hun Chief Data Office brengen. De extra uitdaging is om data zoals AVG in te bedden in het compliance operating model om ervoor te zorgen dat gevoelige klant- en data worden verzameld, onderhouden en beschermd in overeenstemming met de regelgeving, 

In 2025 en daarna zien we de toepassing van op blockchain gebaseerde technologie ter ondersteuning van KYC als een groeiende trend, om toegang te bieden tot data betere kwaliteit, in realtime, en ingevoerd in AI-modellen, om on-boarding en KYC te stroomlijnen en framework voor risk te ondersteunen. 

Aangezien dedata die op de blockchain zijn vastgelegd gedecentraliseerd, transparant en controleerbaar zijn, is het uiterst nuttig om AI-modellen te voeden en een meer verfijnde beoordeling van data te krijgen voor onboarding, CDD / EDD, event driven review te activeren, risk bij te werken en indien nodig offboarding te activeren. 

Data kunnen op de blockchain worden geraadpleegd door elke bank die een relatie heeft met een bepaalde klant en in realtime bijgewerkte data consumeren wanneer die klant transacties doet bij andere banken, waardoor de transparantie en beschikbaarheid van data wordt verbeterd. 

Dit helpt bij het beheren van AML 's vanuit KYC , maar ook sanctierisico's, en maakt controles duurzamer voor complexere producten waarbij meerdere partijen betrokken zijn, zoals correspondentbankieren of handelsfinanciering.

Conclusie

Om de reis naar KYC te beginnen of voort te zetten, zijn er een aantal vragen en uitdagingen die moeten worden opgehelderd: hoe staat het met uw ondersteunende IT- en technische infrastructuur? Dat wil zeggen, hoeveel systemen zijn erbij betrokken en hoe complex is het onderhoud en de integratie? Beschikt u over een efficiënte en geschikte end-to-end tool case of workflow? Hoeveel leveranciers leveren technische diensten? Zijn uwdata "schoon"? Kunt u effectieve gebeurtenisgestuurde triggerregels identificeren, documenteren en onderhouden? De lijst gaat maar door...

pKYC is een incrementele reis en zal niet 100% van je klanten en bereik dekken. De implementatie van relevante technologie ter ondersteuning van een iteratieve automatisering is uiterst waardevol. Het maakt het mogelijk om te focussen op taken met een hoge waarde, het behouden van talent en middelen, en het creëren van waarde voor het bedrijf door middel van klantinformatie en inzicht, aangezien er ongetwijfeld een trend en een wens is in de hele sector om CFT compliance te integreren als een belangrijk onderdeel van het bedrijf, ter ondersteuning van een breder framework voor risk van financiële criminaliteit, zoals fraudepreventie en sanctiescreeningprocessen, maar ook ter ondersteuning van het genereren van waarde door middel van klantkennis. 

Onze Risk & Compliance praktijk kan u deskundige ondersteuning bieden bij uw KYC . We bieden adviesdiensten, waaronder een volwassenheidsbeoordeling van uwframework, een beoordeling van risk en een grondige evaluatie van beleid, normen en governance. Daarnaast helpen we bij de implementatie, van het ontwerpen en leveren van een Target Operating Model (TOM) tot het selecteren en inzetten van de juiste toolingoplossingen voor KYC . Onze expertise op het gebied van data en analyses garandeert de efficiëntie van de geïmplementeerde oplossingen.

Neem contact op om te ontdekken hoe onze KYC uw bedrijf in 2025 en daarna kunnen ondersteunen.