Let op: dit artikel is geschreven voor de Nederlandse markt.
De AFM heeft haar prioriteiten en belangrijkste toezichtactiviteiten voor 2025 gepubliceerd.
De AFM constateert dat de opkomst van nieuwe verdienmodellen als gevolg van digitalisering, de toenemende markt van verduurzaming en de kwetsbaarheid van de financiële sector voor cyberaanvallen impactvolle trends zijn die zowel de financiële sector als de AFM raken.
De toezichthouder ziet financieel adviseurs als belangrijke spelers bij de duurzaamheids-, digitaliserings- en pensioentransitie. De toezichthouder kondigt aan bij het toezicht op financiële dienstverleners meer gebruik te gaan maken van data.
Het merendeel van de activiteiten van de AFM voor 2025 zijn een vervolg op eerdere toezichtactiviteiten. Ook blijken eerder gecommuniceerde zorgen met betrekking tot naleving van vereisten op het gebied van de beheerste en integere bedrijfsvoering Wwft nadrukkelijk terug te komen in 2025.
Dit jaar wordt een vervolg gegeven aan het onderzoek naar de kwaliteit van hypotheekadvies. Op basis van de Agenda 2025 lijkt het vooral te gaan om gesprekken en risicogestuurde onderzoeken naar de advieskwaliteit. Van een marktbreed onderzoek lijkt voorlopig nog geen sprake te zijn. Wel gaat de AFM de leidraden op het gebied van hypotheekadvies actualiseren.
Financiële dienstverleners die recentelijk hun vergunning hebben gekregen kunnen gecontroleerd worden op hoe zij in de praktijk voldoen aan de eisen voor markttoegang. Daarnaast wordt onderzocht of financiële dienstverleners doorlopend voldoen aan de kwaliteitseisen en de vereisten van een beheerste en integere bedrijfsvoering.
Verder is het positief om te lezen dat vergunningaanvragen weer zoveel mogelijk binnen de wettelijke termijnen zullen worden behandeld. Bij onze begeleiding van klanten zagen we afgelopen jaar dat dit vaak een uitdaging was.
Voor alle sectoren geldt het belang van naleving van Wwft en Sanctiewet een prioriteit voor de AFM. In het verlengde daarvan kondigt de AFM de inspanningen rondom hypotheekfraude te vergroten en onderzoek te gaan doen.
Wij adviseren financiële dienstverleners om te controleren of het Wwft-beleid nog voldoet aan de eisen en te beoordelen of de gehanteerde werkwijze nog overeenkomt met het beleid. Op basis van de Marktmonitor van vorig jaar concludeerde de toezichthouder al dat er nog veel werk aan de winkel was. Het periodiek actualiseren van kennis is voor beleidsbepalers en medewerkers ook een belangrijk vereiste. Beleidsbepalers en medewerkers die verantwoordelijk zijn voor de naleving van de Wwft dienen periodiek training te volgen. Met een online praktijkgerichte Wwft Awareness training kunnen financiële dienstverleners op een plezierige manier hun kennis actualiseren.
Als onderdeel van het doorlopende toezicht op het productgoedkeuringsproces wordt onderzoek gedaan naar derdepijler pensioenproducten en aanvullende zorgverzekeringen.
Derdepijler pensioenproducten vormen een duidelijke groeimarkt. De AFM heeft al eerder belangstelling getoond voor de markt van derdepijler pensioenproducten. In een rapport uit 2023 werd vooral het beperkte gebruik van deze vorm van pensioenopbouw als zorg genoemd. Een niet heel gebruikelijke aanleiding voor een onderzoek. Het resulteerde in een oproep aan de sector om drempels te verlagen en te werken aan een betere bekendheid, vergelijkbaarheid en toegankelijkheid. Verwacht mag worden dat bij dit onderzoek het klantbelang meer centraal komt te staan.
Een onderzoek wordt uitgevoerd naar de risico’s van automatisering van acceptatieprocessen in de hypotheekketen. Al langer heeft de AFM zorgen over de impact van fouten bij het gebruik van brondata voor de verantwoorde kredietverstrekking. Het onderzoek moet leiden tot een publicatie met randvoorwaarden voor het inrichten van processen op een manier dat het klantbelang niet wordt geschaad.
De principes voor IT-change management, die vorig jaar door de AFM zijn gepubliceerd, worden via een assessment getoetst bij kredietaanbieders.
Een aantal onderzoeken zijn gericht op specifieke risico’s met betrekking tot bepaalde producten, zoals derdepijler pensioenproducten en krediet. Gelet op de beschreven aanpak zal dit leiden tot generieke publicaties met aanbevelingen.
Een aantal onderwerpen hebben prioriteit gekregen vanwege eerdere zorgen. Verwacht mag worden dat hier meer risicogebaseerd onderzoek naar wordt uitgevoerd. Hier kunnen handhavende maatregelen uit voortvloeien.
Het is verstandig om op de voor jou relevante geprioriteerde onderwerpen te controleren of je (nog) volledig voldoet aan de actuele eisen. Zo komt je niet voor verrassingen te staan als de AFM jouw onderneming selecteert voor een onderzoek.
Heb je hulp nodig bij het in kaart brengen van de vereisten of de naleving ervan? Onze consultants helpen je graag. Neem geheel vrijblijvend contact met ons op.
