Advies over verhogen hypotheek vanwege verduurzaming wordt gemakkelijker
De AFM heeft vorige week richtlijnen gepubliceerd waarmee hypotheekadviseurs eenvoudiger een advies kunnen geven om de hypotheek te verhogen vanwege verduurzaming.
De AFM heeft vorige week richtlijnen gepubliceerd waarmee hypotheekadviseurs eenvoudiger een advies kunnen geven om de hypotheek te verhogen vanwege verduurzaming.
Om verduurzaming gemakkelijker te maken zijn de eisen voor execution only verhogingen een aantal jaren geleden versoepelt. Veel klanten hebben echter behoefte aan advies. De AFM heeft nu verduidelijkt dat zoveel mogelijk gebruik gemaakt kan worden van de informatie die al bekend is bij de adviseur. Hierdoor is een volledig nieuwe inventarisatie en een breed advies niet nodig.
Wanneer een bestaande klant zijn hypotheek wil verhogen, is veel informatie over zijn wensen en (financiële) situatie al bekend. De adviseur moet nog wel controleren of deze informatie up-to-date is. De verhoging kan echter nieuwe vragen oproepen. De risk op overlijden kan bijvoorbeeld een (nieuw) gespreksonderwerp zijn. Het blijft dus belangrijk dat de adviseur de omstandigheden van de klant opnieuw bekijkt.
De AFM noemt dit in haar publicatie ''dienstverlening op maat''. De wet verplicht een adviseur echter al om informatie in te winnen die redelijkerwijs relevant is voor het advies in het belang van de consument. Dit is een open norm en het is niet altijd eenvoudig om te bepalen wat in elke situatie relevant is. Deze publicatie geeft de sector meer duidelijkheid over de toepassing ervan in deze situatie.
Op verzoek van het Ministerie van Binnenlandse zaken is een onderzoek uitgevoerd naar een verkorte variant van het hypotheekadvies. Uit een pilot bleek dat het verkorte advies voor zowel adviseurs als consumenten goed bleek te werken. De tijdsreductie bleek vooral tijdens de adviesfase te realiseren. Omdat de bemiddelingsfase nog relatief veel tijd vergt, verwachtten adviseurs dat de reductie van advieskosten relatief beperkt zal blijven.
Eén van de aanbevelingen in het onderzoeksrapport was verduidelijking door de AFM over de mogelijkheden van dit verkorte advies. De AFM heeft hier met deze publicatie invulling aan gegeven.
De verduidelijking van de AFM heeft alleen betrekking op de publiekrechtelijke regels over advies (de Wft). Uiteraard moet de adviseur zich ook houden aan de civielrechtelijke regels over de zorgplicht. Het is raadzaam om na te gaan of de afspraken over de reikwijdte van de dienstverlening aansluiten bij de praktijk in het geval van een verduurzaming.
Als je vragen hebt over de informatie in dit artikel, kun je contact opnemen met de auteur, Paul Schuiling.