Elk jaar moeten financiële dienstverleners een uitgebreide vragenlijst invullen van de AFM: de Marktmonitor Adviseurs en Bemiddelaars (MMAB). De inzichten uit de vragenlijst worden gebruikt voor het risicogebaseerde toezicht van de AFM. Het is inmiddels traditie geworden dat de toezichthouder een aantal cijfermatige en kwalitatieve inzichten publiceert. Dit jaar resulteerde dit in een aantal publicaties.
Risico’s witwassen
Dit jaar stond in de MMAB de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren terrorisme (Wwft) centraal voor bemiddelaars in levensverzekeringen en adviseurs Nationaal Regime. In de publicatie wordt erkend dat het risico op witwassen bij levensverzekeringen laag is. Toch is het belangrijk als poortwachter alert te zijn op de risico’s.
Zorgen
Een aanzienlijk deel van de financiële dienstverleners beschikt niet over een risicobeoordeling van de eigen organisatie (ca 60%) of een Wwft-beleid (ruim 50%). Opmerkelijk is dat het percentage ondernemers dat voldoet aanzienlijk lager is dan bij het informatieverzoek van drie jaar geleden. Meer dan de helft van de financiële dienstverleners treft daarnaast te weinig maatregelen om de risico’s op witwassen te voorkomen. De AFM vindt dit zorgelijk. Verwacht mag worden dat de AFM het niet bij deze constatering laat.
De toezichthouder heeft ook in beeld gebracht welke inherente risico’s er rondom witwassen kunnen spelen. Zo ontvangt nog een klein deel van de financiële dienstverleners contante betalingen. Sommige financiële dienstverleners hebben klanten die in hoog risicolanden wonen en een kwart heeft klanten die werkzaam zijn in sectoren met een hoger risico.
Training
Opleidingen van medewerkers en bestuurders verdienen ook aandacht. Bijna tweederde van de financiële dienstverleners verzorgt een Wwft-training voor haar medewerkers. Iets minder dan de helft van de beleidsbepalers volgde in de afgelopen 24 maanden geen training op het gebied van Wwft of sanctieregelgeving.
Consolidatie en compliance
De cijfermatige inzichten over omzet en omvang van kantoren geeft een goed beeld over de ontwikkeling in de sector. De AFM besteedt aandacht aan de consolidatie in de sector en wijst er op dat goed gekeken moet worden of de over te nemen partij bij de bedrijfsvoering van de onderneming past. Verder wijst de toezichthouder op het belang van een goede inrichting van de compliancefunctie om een beheerste en integere bedrijfsvoering te borgen.
Hoe verder?
De AFM heeft vaker aandacht gevraagd voor de doorlopende vergunningseisen en beheerste en integere bedrijfsvoering van financiële dienstverlening. Verwacht mag worden dat de uitkomsten uit de MMAB tot een vervolgstap zullen leiden. Het is dus belangrijk dat de financiële dienstverleners die nog niet volledig voldoen hun beleid, risicobeoordeling en trainingen op orde brengen.
Hoe Projective Group je kan helpen
Projective Group kan je helpen bij het opstellen van adequaat Wwft-beleid en een risicobeoordeling. Bij The Ministry of Compliance hebben wij een breed aanbod van e-learnings beschikbaar om op elk niveau voldoende inzicht te krijgen in de Wwft vereisten.
