Tussen de dynamische polen van cyberveiligheid, regelgeving en digitalisering hebben toekomstige drijvende krachten een grote impact op de payments van vandaag. Dit artikel, het derde in een driedelige serie, gaat dieper in op de kansen en uitdagingen van cyberbeveiliging voor banken en betalingsdienstaanbieders. Het eerste artikel presenteerde de huidige initiatieven die de digitalisering van betalingen in Europa vormgeven - de digitale euro, terwijl het tweede analyseerde de impact van PSD3/PSR en DORA op de payments .
In de huidige wereld van digitale financiën zijn fraudepreventie en cyberveiligheid belangrijke onderwerpen vanwege de toename van online transacties en geavanceerdere fraudetechnieken. Banken en betalingsdienstaanbieders staan daarom onder grote druk om tegemoet te komen aan de behoeften van klanten, te voldoen aan wettelijke vereisten en hun algemene cyberbeveiligingsbeleid te versterken. Het omgaan met deze onderwerpen biedt grote kansen, maar brengt ook grote uitdagingen met zich mee die een uitgebreide voorbereiding vereisen. Welke impact hebben cyberdreigingen op de payments en wat betekenen ze voor banken en betalingsdienstaanbieders?
Cybercriminelen maken gebruik van steeds complexere zwakke plekken zoals API-kwetsbaarheden, malware en man-in-the-middle-aanvallen en buiten menselijke fouten uit via phishing, social engineering en app-fraude. Banken en betalingsdienstaanbieders hebben een holistische aanpak nodig die rekening houdt met technische en menselijke factoren om op deze bedreigingen te reageren.
Om bedreigingen in een vroeg stadium te herkennen, is een nauwe samenwerking tussen cyberbeveiligings- en fraudepreventieteams essentieel.
Om bedreigingen in een vroeg stadium te herkennen, is een nauwe samenwerking tussen cyberbeveiligings- en fraudepreventieteams essentieel. Technologieën zoals risk authenticatie, gedragsanalyses en engines voor het scoren van fraude staan hierbij centraal. Banken en betalingsdienstaanbieders moeten oplossingen vinden die naadloos aansluiten op hun kernsystemen om realtime detectie en effectieve verdediging te garanderen. Daarnaast vergroten wettelijke vereisten de noodzaak om actie te ondernemen, maar bieden ze ook de mogelijkheid om het vertrouwen van klanten te versterken door middel van betere beveiliging en transparante communicatie.
De meest voorkomende technisch gedreven cyberaanvallen zijn man-in-the-middle-aanvallen, waarbij aanvallers zich ongemerkt mengen in de communicatie tussen klanten en banken om vertrouwelijke informatie te bemachtigen. Door API-kwetsbaarheden kunnen aanvallers gebruikmaken van ineffectief beveiligde interfaces om toegang te krijgen tot databases of transacties te manipuleren. Malware en SQL-infecties worden gebruikt om computers van banken of eindgebruikers te infecteren en zo ongeautoriseerde toegang te krijgen tot netwerken en data. Aan de andere kant maken fraudeurs gebruik van menselijk falen, zoals phishing, waarbij valse e-mails of websites worden gebruikt om referenties te stelen. Bij social engineering worden werknemers of klanten gemanipuleerd om vertrouwelijke informatie vrij te geven of geautoriseerde transacties uit te voeren. Oplichting en APP-fraude (Authorised Push Payment) verleiden klanten om geld rechtstreeks over te maken naar frauduleuze rekeningen door zich voor te doen als betrouwbare entiteiten.
Om de lifecycle van een frauduleuze transactie effectief te beheren, is een aanpak in vier fasen nodig: preventie, identificatie, detectie en resolutie.
Cyberbeveiligingsteams beschermen IT-infrastructuren tegen ongeautoriseerde toegang en cyberbedreigingen, terwijl fraudepreventieteams verdachte gedragspatronen analyseren en frauduleuze transacties detecteren. De samenwerking van beide teams is cruciaal om fraude als gevolg van technische en menselijke fouten effectief te bestrijden. Regelgeving dwingt banken om hun beveiligingsmaatregelen te versterken om data te beschermen en de integriteit van hun betalingsprocessen te garanderen.
Naleving van de regelgeving is essentieel om sancties te voorkomen en het vertrouwen van klanten te waarborgen. Tegelijkertijd moeten banken en betalingsdienstaanbieders streven naar meer veiligheid, vertrouwen en efficiëntie. Deze dienstverleners worden geconfronteerd met uitdagingen op deze belangrijke gebieden:
Banken moeten hun structuren en processen aanpassen aan de voortdurend veranderende regelgeving. Een gap-analyse helpt om zwakke punten te identificeren en stappen te ontwikkelen om hun compliance de regelgeving te verbeteren.
Het optimaliseren van interne processen is essentieel voor preventieve actie tegen fraude. De implementatie van preventiemechanismen en trainingsprogramma's voor veilige betalingsprocessen is essentieel.
Banken moeten nieuwe authenticatieprocedures invoeren om aan de toegenomen veiligheidseisen te voldoen. De introductie van Strong Customer Authentication (SCA) procedures om de veiligheid van digitale transacties te verhogen is een mogelijke oplossing.
Banken integreren vaak externe dienstverleners voor gespecialiseerde oplossingen voor fraudebeheer. Het selecteren van de juiste externe dienstverleners en het opstellen van contracten die voldoen aan de wettelijke vereisten is cruciaal voor het voorkomen van cyberrisico's.
Fraudepreventie in de betalingssector is complex en omvat de implementatie van technische en regelgevende aspecten in de huidige systemen en processen. Naleving van de regelgeving vereist gedetailleerd werk en uitgebreide expertise. Vooral gedetailleerde gap-analyses voor technische en wettelijke vereisten zijn belangrijke stappen op weg naar effectieve cyberbeveiliging. Innovatieve oplossingen zoals risk authenticatie, gedragsbiometrie en engines voor het scoren van fraude zijn essentieel om frauderisico's tegen te gaan. De selectie van geschikte partners en productoplossingen is hier een belangrijke stap. Banken en betalingsdienstaanbieders moeten hun status quo op het gebied van cyberbeveiliging analyseren en beslissen hoe ze hun strategische en operationele aanpak moeten positioneren om in de toekomst concurrerend te blijven op de markt.
Dit artikel werd voor het eerst gepubliceerd op The Paypers in samenwerking met Thede Consulting.
Ontdek in de exclusieve workshop " Projective Group Payments: Revolution or Evolution by 2030?" hoe cybersecurity en de toekomstige drijfveren van digitalisering en regelgeving uw bedrijfsmodellen zullen beïnvloeden en hoe u uw bedrijf toekomstbestendig kunt maken. Lees hier meer.
We horen graag van je en beantwoorden graag al je vragen.
Projective Group is opgericht in 2006 en is een toonaangevende change specialist voor de financiële dienstverlening.
We worden binnen de sector erkend als een provider van complete oplossingen, die samenwerkt met klanten in de financiële dienstverlening om oplossingen te bieden die zowel holistisch als pragmatisch zijn. We hebben ons ontwikkeld tot een betrouwbare partner voor bedrijven die willen gedijen en bloeien in een steeds veranderend landschap van financiële dienstverlening.
