Eerste inzichten onderzoek keuzebegeleiding AFM

De AFM is dit jaar gestart met een onderzoek naar keuzebegeleiding. In het eerste kwartaal van 2025 verwacht de AFM een rapport met aanbevelingen en good practices te publiceren. Vervolgonderzoek is al aangekondigd. De eerste inzichten heeft de AFM via haar nieuwsbrief inmiddels met de sector gedeeld.

Verlies keuzebegeleiding niet uit het oog

De nieuwe wettelijke norm keuzebegeleiding, die nu ruim een jaar van kracht is, staat naast het onderwerp communicatie al geruime tijd centraal in de publicaties van de AFM. De transitie staat momenteel centraal in de pensioensector en vraagt maximale aandacht. Toch is het verstandig om ook tijdig met de inrichting van keuzebegeleiding te beginnen. De wet verplicht pensioenfondsen, verzekeraars en premiepensioeninstellingen op een adequate wijze een keuzeomgeving in te richten, zodat deelnemers in staat wordt gesteld binnen de pensioenovereenkomst een passende keuze te maken.

Aandachtspunten AFM

Op basis van de eerste inzichten uit het verkennende onderzoek wijst de AFM op een viertal aandachtspunten:

1. Zorg voor een duidelijk en onderbouwd beeld van deelnemers en de verschillen tussen deelnemersgroepen.
2. Niet alle deelnemersgroepen zijn voldoende in beeld.
3. Beschrijf waarom je keuzebegeleiding op déze manier hebt ingericht.
4. Neem gevolgen van de transitie nu al mee in de keuzebegeleiding voor deelnemers.

Meer dan communicatie

Uit deze tussentijdse terugkoppeling blijkt vooral dat de vastlegging en onderbouwing van keuzes aandacht verdient. Het is belangrijk om die keuzes te koppelen aan de kenmerken van de deelnemerspopulatie (of subgroepen). Vanuit onze adviespraktijk zien we dat dit nog onvoldoende aandacht krijgt. Ook zien we dat keuzebegeleiding wordt gezien als onderdeel van de deelnemerscommunicatie. Gedeeltelijk klopt dit, maar keuzebegeleiding gaat verder dan informeren. Het doel van keuzebegeleiding is de deelnemer immers te ondersteunen bij het maken van passende keuzes. Keuzebegeleiding gaat dus niet alleen over het ‘wat’, maar ook over ‘hoe’.

Ons advies over keuzebegeleiding

Wij adviseren daarom de volgende stappen bij keuzebegeleiding:

1. Beschrijf de kenmerken van de deelnemerspopulatie (dit is ook onderdeel van het communicatieplan). Denk daarbij ook aan gewezen partners, gewezen deelnemers en deelnemers met beperkte digitale vaardigheden.
2. Beschrijf in algemene zin de uitgangspunten bij keuzebegeleiding. Deze uitgangspunten dienen aan te sluiten op de kenmerken van de deelnemerspopulatie. Aan welke randvoorwaarden voldoet de keuzebegeleiding en waarom is dat belangrijk voor welke deelnemersgroep?
3. Besteed specifiek aandacht aan de keuzebegeleiding voor deelnemers die niet digitaal vaardig zijn. Welke (aanvullende) maatregelen worden genomen om beperkt of niet digitaal vaardige deelnemers een passende keuze te laten maken?
4. Beschrijf per keuze de keuzemogelijkheden, de standaardoptie (default) en de overwegingen bij het hanteren van deze standaardoptie.
5. Verwerk de relevante gevolgen die voortvloeien uit de transitie voor deelnemers in de keuzebegeleiding. Dit kan bijvoorbeeld relevant zijn bij de keuze voor individuele waardeoverdracht.

Vragen

Heb je vragen over keuzebegeleiding of wil je jouw keuzebegeleidingsbeleid laten reviewen door experts die ervaring op het gebied van zorgplicht combineren met ervaring bij de toezichthouder, neem dan contact met ons op. Wij helpen je graag op weg.