AMLR

Wat is de AMLR? De nieuwe Europese anti-witwasverordening

De huidige Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) wordt de komende jaren vervangen door nieuwe Europese AML-regels. Dit EU-AML-pakket bestaat uit de Anti-Money Laundering Regulation (AMLR), de zesde anti-witwasrichtlijn (AMLD6) en AMLAR. AMLAR regelt de oprichting en werking van de nieuwe Europese toezichthouder AMLA. AMLA is op 1 juli 2025 van start gegaan

Het EU-AML-pakket introduceert nieuwe verplichtingen voor financiële instellingen en bepaalde niet-financiële sectoren en is gericht op het versterken van de strijd tegen witwassen en terrorismefinanciering.

Wat verandert er onder de AMLR?

De verwachting is dat veel organisaties impact zullen ondervinden, die met tijdige voorbereiding beheersbaar is. De belangrijkste verschillen zitten in de details van de nieuwe wet- en regelgeving.

Het nieuwe AML-pakket verduidelijkt bepaalde punten ten opzichte van het huidige wettelijk kader in Nederland. De AMLR stelt daarnaast aanvullende eisen. Bovendien vallen nieuwe partijen binnen de reikwijdte van de Europese AML-regels. De komende jaren verwachten we meer gedetailleerde richtsnoeren van AMLA te ontvangen. 

Eén wijziging in het wetgevingspakket betreft de drempel voor uiteindelijk belanghebbenden, die verschuift van 'meer dan 25%' naar '25% of meer'. Verder bepaalt de AMLR dat meldingsplichtige entiteiten zich moeten richten op het melden van "verdachte transacties" in plaats van "ongebruikelijke transacties", zoals nu in Nederland gebruikelijk is. Deze wijziging vraagt om een andere aanpak van transactiemonitoring. Daarnaast moeten meldingsplichtige entiteiten in meer gevallen cliëntenonderzoek toepassen, bijvoorbeeld bij incidentele transacties van EUR 10.000 of meer, in plaats van de drempel van EUR 15.000 onder de Wwft.

Voor gedetailleerde inzichten in deze wijzigingen kun je onze AML Alert-artikelen raadplegen:

• Van "ongebruikelijk" naar "verdacht" in transactierapportage
  Wat deze fundamentele verandering betekent voor je aanpak van transactiemonitoring.
• Nieuw AML-pakket: harmonisatie, risicogebaseerde aanpak en strengere eisen
  Een overzicht van het Europese AML-kader en de belangrijkste verschillen ten opzichte van nationale regelgeving.
• Meer instellingen binnen de reikwijdte van AML-maatregelen
  Een analyse van welke sectoren onder de AMLR worden gebracht en waarom.
• Herziening van uitbestedingsprocessen onder de AMLR
  Wat de AMLR betekent voor je derde partijen en uitbestedingsrelaties.
• Meer verbonden partijen en transacties binnen de reikwijdte
  Wijzigingen in wie en wat je in je AML-beoordelingen moet betrekken.

Implementatietijdlijn: belangrijke data

Nieuwe meldingsplichtige entiteiten onder de AMLR

Een aantal niet-financiële organisaties valt binnen de reikwijdte van de Europese AML-regels

Een groeiend aantal niet-financiële sectoren valt, naast traditionele financiële instellingen, onder de AML-regels van de AMLR. Terwijl banken, verzekeraars en beleggingsondernemingen al lang onderworpen zijn aan anti-witwasverplichtingen, versterkt en harmoniseert de AMLR deze regels in de hele EU.

Daarnaast worden verschillende nieuwe niet-financiële entiteiten voor het eerst binnen de reikwijdte gebracht. Het gaat onder meer om:

• Voetbalmakelaars: zullen bijvoorbeeld cliëntenonderzoek moeten uitvoeren en verdachte activiteiten rond transfers en contracten moeten melden.
• Professionele voetbalclubs: zullen onder meer cliëntenonderzoek moeten verrichten en verdachte transacties moeten melden, met name die waarbij investeerders en sponsors betrokken zijn.
• Bepaalde handelaren in luxegoederen: worden eveneens onderworpen aan verplichtingen op het gebied van cliëntenonderzoek en melding 
• Crowdfunding-dienstverleners: die nu onder een vrijstelling opereren en door de Crowdfunding Service Regulation (ECSPR) niet onder de Wwft vallen, worden meldingsplichtige entiteiten onder de AMLR.

Raadpleeg de sectorspecifieke pagina's voor meer informatie over verplichtingen, overgangstermijnen en mogelijke vrijstellingen.

Wat is de volgende stap?

Het EU-AML-pakket is een belangrijke stap naar één geharmoniseerd, risicogebaseerd anti-witwaskader binnen de EU. Het EU-AML-pakket wordt de komende jaren van toepassing. toch is het essentieel dat organisaties nu al beginnen met het beoordelen van de impact op hun bedrijfsvoering. 

Of je nu actief bent in de financiële sector of een nieuw in scope gekomen entiteit bent, voorbereiding is cruciaal. Van wijzigingen in transactiemonitoring en gegevensvereisten tot nieuwe drempels voor cliëntenonderzoek en een bredere definitie van uiteindelijk belanghebbenden: de impact zal significant zijn, maar met de juiste aanpak beheersbaar.

Wil je op de hoogte blijven van AMLR-ontwikkelingen en gerelateerde compliance-updates?