LEES
Payments

Waarom Instant Payments de toekomst van transacties zijn

Datum:3 februari 2025

In een tijdperk waarin digitale transformatie de financiële dienstverlening een nieuwe vorm geeft, hebben directe payments zich ontpopt als een game-changer. Zowel consumenten als bedrijven vragen om snellere, efficiëntere en veilige transacties. Met regelgevende mandaten zoals de SEPA Instant Payments Regulation die de adoptie versnellen, zijn instant payments klaar om de standaard te worden voor transacties wereldwijd. Maar waarom vindt deze verschuiving plaats en wat betekent het voor bedrijven, banken en betalingsdienstaanbieders (PSP's)?

De opkomst van Instant Payments

Overtuigende statistieken:

  • 1 op de 3 transacties in Europa zal naar verwachting instant zijn in 2027 (European Payments Council).
  • Het wereldwijde volume aan realtime payments zal tegen 2026 naar verwachting oplopen tot 427 miljard transacties per jaar (ACI Worldwide).
  • Alleen al in het Verenigd Koninkrijk verwerkte Faster Payments in 2023 meer dan 3,8 miljard transacties, een stijging van 18% ten opzichte van het voorgaande jaar (Pay.UK).
  • De Europese Centrale Bank schat dat SEPA Instant Payments de liquiditeitsrisico's voor bedrijven met meer dan 50% kan verminderen.

Deze cijfers laten een duidelijke trend zien: bedrijven en consumenten accepteren niet langer vertragingen bij financiële transacties. De opkomst van SEPA Instant Payments, Faster Payments en Request-to-Pay diensten weerspiegelen de groeiende behoefte aan onmiddellijkheid in financiële interacties.

De voordelen die de adoptie stimuleren

1. Snelheid en efficiëntie

Het verwerken van traditionele bankoverschrijvingen kan tot twee werkdagen duren. payments daarentegen worden in minder dan 10 seconden verwerkt, 24/7, 365 dagen per jaar. Dit verbetert het cashflowbeheer voor bedrijven en biedt consumenten realtime financiële controle.

2. Regelgevend momentum

toezichthouders dringen aan op de invoering van directe betalingen om economische efficiëntie en concurrentie te stimuleren. De SEPA Instant Payments Regulation van de EU, die verplicht moet worden ingevoerd, verplicht banken om mogelijkheden voor onmiddellijke betalingen aan te bieden tegen dezelfde kosten als standaardoverboekingen. De komende deadline van 9 oktober 2025 maakt uitgaande directe payments en verificatie van de begunstigde (VoP) verplicht, wat de manier waarop banken en PSP's werken ingrijpend zal veranderen.

3. Minder fraude en meer veiligheid

Realtime fraudemonitoring en Verification of Payee (VoP) verminderen frauderisico's door ervoor te zorgen dat ontvangers van betalingen correct worden geïdentificeerd voordat transacties worden verwerkt. Dit is vooral cruciaal omdat het aantal gevallen van fraude met Authorized Push Payment (APP) blijft toenemen.

4. Kostenbesparingen en concurrentievoordeel

Voor bedrijven betekenen directe payments een verbeterde liquiditeit, minder afhankelijkheid van dure kredietfaciliteiten en minder operationele inefficiënties. Handelaren kunnen ook hoge kaartverwerkingskosten vermijden door gebruik te maken van Request to Pay (RTP) en instant settlement oplossingen.

5. Vraag van consumenten en bedrijven

Met de opkomst van digitale portemonnees, open banking en embedded finance verwachten consumenten nu dat hun payments net zo snel zijn als hun digitale ervaringen. Volgens een onderzoek van Deloitte is 78% van de bedrijven van plan om de komende drie jaar te investeren in technologie voor directe payments .

Wat dit betekent voor banken en betalingsdienstaanbieders

Banken en PSP's moeten snel handelen om oplossingen voor onmiddellijke betalingen in hun infrastructuur te integreren. Dit omvat:

  • Betalingssystemen upgraden om real-time verwerking te ondersteunen.
  • Implementeren van SEPA Instant Payments en Faster Payments mogelijkheden.
  • Fraudeopsporing en compliance verbeteren.
  • Bedrijven en consumenten informeren over de voordelen van directe transacties.

Bent u klaar voor Instant Payments?

De overgang naar directe payments is niet alleen een wettelijke verplichting - het is een strategische kans. Organisaties die zich niet aanpassen risk marktaandeel te verliezen aan fintech-verstoorders en behendige concurrenten.

Op Projective Groupzijn we gespecialiseerd in het helpen van financiële instellingen bij deze verschuiving met strategieën op maat en deskundige inzichten. Of u nu hulp nodig hebt bij gap-analyse, compliance of de implementatie van directe betalingen, ons team is er om u te ondersteunen.

Neem vandaag nogcontact met ons op om ervoor te zorgen dat u op schema ligt voor de deadlines van SEPA Instant Payments en maak uw betalingsinfrastructuur klaar voor de toekomst!

Over Projective Group  

Projective Group is opgericht in 2006 en is een toonaangevende change specialist voor de financiële dienstverlening. 

We worden binnen de sector erkend als leverancier van complete oplossingen en werken samen met klanten in de financiële dienstverlening om oplossingen te bieden die zowel holistisch als pragmatisch zijn.  We hebben ons ontwikkeld tot een betrouwbare partner voor bedrijven die willen gedijen en bloeien in een steeds veranderend landschap van financiële dienstverlening.